-6..-8 С
Давление: 756..758 мм рт.ст.
Ветер: Юго-Восточный 5 м/с
 
62.9103
66.1087
 

mnogosun

Последнее обсуждаемое
 

Ждать ли воронежцам милости от ипотечных программ?

09 февраля 2022 года 18:53
 

Ничто не ценится воронежцами так дорого, как собственное жилье. И ничто не кажется таким доступным, как ипотека в банковской рекламе. Мол, проще простого: зашел в банк, взял кучу денег в долг - и вселяйся, живи в своей квартире долго и счастливо.

Правда, в новостях регулярно появляются драматические сюжеты о том, как банки выселяют ипотечников из своих квартир. С другой стороны, россияне платят ипотечные долги гораздо дисциплинированней, чем заемщики в других странах, - это доказанный факт.

С третьей стороны, власть активно пропагандирует различные ипотечные госпрограммы.

Так что там творится нынче с ипотекой?

УСПЕТЬ ДО ЗАКРЫТИЯ

В 2020 году в Воронежской области настоящий бум счетов эскроу: с начала года количество их выросло в 2,5 раза (3-е место в России), а договоров долевого участия в строительстве - в 8 раз!

В апреле ставку по ипотеке снизили до 6%. Благодаря этому и льготным программам под 6,5% резко вырос спрос на нее. В целом по стране количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 16%, хотя почему-то меньше половины их пришлось на льготную программу под 6,5%.

К сожалению, выросли и цены на жилье; в первую очередь - на новостройки. Только в третьем квартале 2020-го стоимость жилья в них взлетела на 7%, до 53099 руб. за кв.м.

Портал "ДОМ.РФ" приводит тому три причины.

1. Уже в первом квартале наш "деревянный", так и не избавившийся от нефтяной зависимости, начал слабеть, подогревая спрос на самый дорогой потребительский товар.

2. Программа льготной ипотеки, принятая в апреле, повлияла не сразу, а после снятия основных ограничений.

3. Расширение программы маткапитала, обычного источника первого взноса.

Причем банки в пылу конкуренции делали ставку еще ниже установленной государством, так что в третьем квартале средняя ставка по ипотеке с господдержкой на первичном рынке, по данным "ДОМ.РФ", опустилась до 6,1%.

В ноябре Россельхозбанк сообщил, что выдал в Воронежской области 600 кредитов по программе сельской ипотеки на 1,1 млрд руб. и планирует выдать до конца года еще 400; хорошо идут дела у банка. Он аккредитовал пять подрядных фирм, которые могут строить в селах частные дома с привлечением средств сельской ипотеки, благодаря чему клиенты в состоянии или покупать готовое жилье, или брать кредит под строительство.

ЭКОНОМИКА ПАДАЕТ, А ЖИЛЬЕ ДОРОЖАЕТ

Экая радость для строительных фирм и банков: ипотечный бум на фоне депрессии! Причем уже к октябрю годовой прирост долга россиян по ипотеке достиг почти 19%. Готовимся к драмам выселения?

Центробанк с прискорбием признал, что в самых активных по ипотеке регионах цена на новостройки поднялась в разы больше инфляции - аж на 16%, нивелировав эффект от субсидирования ипотеки. То есть заемщики не выиграли от снижения ипотечной ставки - а кто выиграл?

С каждого рубля льготного кредита в "закрома Родины" идет 16-17 копеек налогов, и государство получит за год около 100 млрд руб. дополнительных налогов. При этом из бюджета на компенсацию ставки потрачено всего 2 млрд руб. (с учетом среднего срока ипотечного договора в 10 лет) - прекрасный бизнес! Не случайно именно Минфин инициировал продление льготной ипотеки после 1.11.2020 сразу до конца 2021-го; правда, президент продлил ее только до 1.07.2021 - а то вдруг ценовой пузырь лопнет. До этой даты банки рассчитывают выдать беднеющему населению на покупку жилья еще 1,85 трлн руб.

Государство, стройфирмы и банки в выигрыше, а у простых смертных выигрыш от льготной ставки съела инфляция на рынке жилья. При этом бюджетные расходы на субсидии перетекают в доходы застройщиков и банков.

Есть и еще один важный фактор: жилая недвижимость в России значительно переВ­оценена - этот парадокс нашей экономики не раз доказывали эксперты. И рано или поздно цены на жилье должны прийти в норму. Тогда ипотечники ясно увидят дырку от бублика на балансе своего семейного бюджета. И хорошо еще, если они останутся под собственной крышей над головой.

ПУЗЫРЬ, ЛАПОТЬ И СОЛОМИНКА

Про ценовой пузырь на рынке жилья говорят много и на всех уровнях.

Не бывает такого, что доходы населения падают, а недвижимость дорожает, но в России - "суверенная" экономика; у нас квадратный метр - практически национальная валюта, в него верят больше, чем в рубль. Поэтому здесь нетрудно "надуть" квадратные метры. А если действие программы льготной ипотеки закончится, то пузырь этот может лопнуть, как это случилось в США в 2008 году. В ГК "Бизнес Эксперт" даже заявили, что вероятность этого - 100%!

Многие заемщики реально не могут позволить себе ипотеку, но все равно торопятся оформить ее на льготных условиях. Замминистра финансов Алексей Моисеев еще летом предупреждал, что даже если ставка по ипотеке будет нулевой, позволить ее себе смогут не более 60% россиян - это признание дорогого стоит! Число рискованных заемщиков растет, чему весьма способствует и коронавирус. Потом начнутся массовые дефолты, продажи ипотечных квартир и домов, падение цен на них. Волна неплатежей неизбежно перекинется и на другие сегменты финансового рынка.

А тогда лопнувший пузырь забрызгает многих и многое.

Некоторые эксперты утверждают, что пузырь надувается лишь в тех регионах, где велик объем выданной ипотеки, а другие - что никакого вообще пузыря нет, так что не о чем и беспокоиться: доля просроченных более 90 дней ипотечных кредитов - всего около 1,5%, притом что по другим потребительским кредитам - около 8%.

Тем не менее в ноябре глава Центробанка Набиуллина, выступая в Госдуме, призвала свернуть программу льготной ипотеки, чтобы не допустить "возникновения пузыря" на ипотечном рынке.

Ей возразил гендиректор "ДОМ.РФ" Виталий Мутко. Он оптимистично доложил: "Несмотря на беспрецедентные масштабы выдачи летом и осенью, спрос на ипотеку далеко не исчерпан… Главная причина в исторически низких ипотечных ставках. За год ставки по основным ипотечным продуктам снизились на 1,1-1,4%, в частности на новостройки - до 8%. Такого в истории ипотечного рынка России не было еще никогда… Благоприятные условия кредитования позволяют гражданам не откладывать решение жилищного вопроса на будущее и уже сегодня вкладываться в покупку недвижимости".

КСТАТИ

В России действуют несколько программ ипотеки для молодой семьи. Условия в них разные. Но есть и общие пункты.

Возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет включительно. Наличие детей необязательно, но если они есть, то можно претендовать не на 30% госсубсидии от стоимости квартиры (площадью на каждого члена семьи не более 18 мВІ), а на 35%. Супруги должны состоять в официальном браке, кроме случаев, когда есть лишь один родитель до 36 лет с ребенком или детьми - они тоже считаются молодой семьей.

Молодая семья, в которой с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился второй или последующий ребенок, может рассчитывать на ипотеку с господдержкой в рамках федеральной программы "Жилище" - так называемые сертификаты от города. Процент по ней в этом году в крупных банках - от 4,7% до 6,5%. Первоначальный взнос - 10% для вторичного жилья и 20% на новостройку. Но бывает и 45%.

Необходимое условие - нуждаемость в улучшении жилищных условий, которую надо доказать, встав на учет в специальном реестре.

Источник: Александр Ягодкин
Газета "Берег"
  547



Добавить комментарий

Ваш комментарий
Ваше имя
Ваш E-mail
 

Другие сообщения

Вчера на внеочередном заседании Воронежской городской Думы депутаты обратились к губернатору Александру Гусеву с инициативой установить в 2021 году предельный индекс роста тарифов на услуги ЖКХ сверх установленного лимита в 4%
Работники магазина, как правило, хорошо знают свои права и обязанности, но часто сознательно не выполняют и нарушают их, а вот покупатель не всегда в курсе, что в магазине его попросту обманули.
Пандемия оказалась губительной для многих сфер малого бизнеса. Но социальное предпринимательство пострадало, на первый взгляд, менее других. Реестр воронежских соцпредпринимателей потерял только два субъекта из 28, причем интерес к этому сектору малого бизнеса растет. В конце ноября завершилась акселерационная программа социальных проектов в Воронежской области "Социальные инновации". Если на первый цикл программы заявлялись 13 человек, то на нынешний, четвертый
Что такое социальный контракт и какую сумму готово государство предоставить нуждающимся? Зачем создается цифровой рубль и кто им будет пользоваться? Разбираем подробно финансовые вопросы.
Массовые проверки пенсионеров контролирующими органами

Прокуратура Советского района г. Воронежа проводит проверку исполнения жилищного законодательства после обрушения балкона на втором этаже многоквартирного дома по улице 9 Января, в результате которого получила перелом тазовой кости 49-летняя жительница Воронежа. Пострадавшая находится в реанимации.

© 2011 - 2022 Агентство информации "ФАКС".
Копирование информации размещенной на сайте, без активной гиперссылки на источник - запрещено.

Создано в студии "Алекс"