9..11 С
Давление: 736..738 мм рт.ст.
Ветер: Южный 7 м/с
 
55.2987
52.7379
 

mnogosun

Последнее обсуждаемое
 

Зачем нужны кредитные карты и как правильно ими пользоваться

09 июня 2018 года 15:35
 

Несмотря на то, что на Западе кредитные карты очень распространены и популярны, в России к ним до сих пор многие относятся с недоверием. В сознании большинства они становятся в один ряд с конторами микрозаймов, коллекторами, переплатами за проценты и прочими прелестями мира заемных денег. Но все это от непонимания принципа работы и неправильного использования кредиток. В этом материале мы расскажем о том, как кредитные карты могут приносить доход, а не убыток.

КАК НЕЛЬЗЯ

Несмотря на то, что кредитные карты предполагают использование чужих денег, сравнивать с микрозаймами и классическими кредитами их нельзя. Это совершенно иной инструмент, у которого есть своя сфера и правила использования.

Кредитные карты не заменят кредит из-за более высоких процентов, поэтому нет никакого смысла по таким картам делать дорогостоящие и "долгоиграющие" покупки, которые вы потом планируете долго погашать - любой "потреб" в такой ситуации будет существенно выгоднее.

Не подойдут кредитки и как способ "перехватить до получки", а все потому, что с кредитной карты нельзя снимать наличку. Вернее, можно, конечно, но за это почти у каждой карты предусмотрена огромная комиссия, повышенные проценты и "вылет" из льготного периода, а финансово грамотный человек всего этого должен избегать.

Вот и получается парадокс: хотя кредитные карты и дают доступ к заемным средствам, пользоваться ими нужно не тогда, когда у вас нет денег, а тогда, когда деньги у вас есть и вы могли бы совершить ту же покупку из своего бюджета. Но зачем же тогда нужны кредитки?

ДВА ВИДА "ГРЕСА"

У любой кредитной карты есть льготный период, в который заемными средствами можно пользоваться без начисления процентов со стороны банка. И пользоваться кредиткой нужно, только погашая долг в этот самый период. Самой популярной у банков является схема, получившая неофициальное название - "честный грейс". Работает она так. Вы в течение месяца совершаете покупки по кредитной карте. В конце месяца банк производит подсчет ваших трат, и начинается "бесплатное" время для возмещения долга.

Скажем, если у карты льготный период 60 дней (это среднее значение по нашему рынку кредиток), то в июне вы тратите, а долг в полном объеме должны погасить до 31 июля. То, что потратите в июле, нужно будет вернуть до 31 августа, и так далее. Обратите внимание: банки, указывая в рекламе льготный период, рассчитывают его не от конца, а от начала расчетного периода.

У некоторых банков используется другая схема, которая получила неофициальное название "нечестный грейс". Впрочем, ничего обманного в ней нет, просто льготный период отсчитывается не от окончания месяца, а от каждой покупки. Скажем, при 30-дневном льготном периоде за вещь, купленную 10 июня, нужно полностью погасить долг 9 июля. "Нечестный грейс" кажется даже честнее, ведь срок возврата тут не усредняется за месяц, а отсчитывается от каждой покупки, но на практике пользоваться картой с такой схемой сложнее: приходится постоянно держать в голове информацию, сколько и к какому числу нужно вернуть. С "честным грейсом" удобнее - накопил долг, потом разом его погасил за несколько дней до окончания льготного периода.

Грамотный пользователь кредитной карты даже не знает, какой у него кредитный процент, потому что всегда рассчитывается в рамках льготного периода и никогда проценты банку не платит. Они реально очень большие!

Кстати, ни один банк не распространяет действие льготного периода на снятие наличных в банкомате. За такие операции процент начисляется сразу, без отсрочек. Это еще одна причина никогда не снимать наличные с кредитной карты.

КАК НУЖНО

Возникает вопрос: а как же из всего этого извлечь выгоду пользователю кредитной карты? Таких способов два.Во-первых, почти у каждой кредитной карты есть кешбэк-программа. То есть за покупки банк будет возвращать определенную сумму на счет. Тут все то же самое, что и у карт дебетовых, о которых мы уже рассказывали (см. "Берег" N24 от 10 апреля 2018 г.). Если составить грамотную карточную "колоду", то можно покрыть повышенным кешбэком основные траты. Кредитные карты тут не конкуренты, а коллеги дебетовым. Зачастую у последних нет высокого кешбэка на определенные виды покупок, зато он может встретиться у карт кредитных, и наоборот.

Во-вторых, даже в короткий льготный период можно получать выгоду от пользования чужими деньгами при размещении своих на доходных вкладах. Скажем, если у пользователя кредитки лежат собственные средства на депозите в 8% годовых. Предположим, за месяц он потратил по карте 50 тыс. кредитных рублей, а рассчитался в самом конце льготного периода. За то время, что собственные деньги лежали на депозите, доход по процентам составит примерно 500 руб.

Если сложить оба этих способа, то от использования кредитных карт получается неплохой профит.

КАК ВЫБРАТЬ

Критерии выбора кредитных карт такие же, как у карт дебетовых. Нужно смотреть на бонусную программу, стоимость выпуска и обслуживания карты, плату за дополнительные услуги, способы и сроки погашения долгов. Лимит по карте вряд ли должен служить показателем, ведь 30-50 тыс. руб. есть почти у каждой карты, а больше за месяц редко кто тратит. Мы бы советовали обращать внимание только на бесплатные карты (благо их не так уж и мало), у которых есть кешбэк в 5-7% хотя бы в одной из категорий покупок.

Самое важное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что в данном случае не только вы выбираете банк, но и финансовая организация оценивает вас. Если дебетовую карту можно получить просто по заявлению, то в случае кредиток нужно оставлять заявку на рассмотрение, причем далеко не факт, что банк ответит утвердительно. Точные алгоритмы рассмотрения у каждой структуры свои, но отсутствие других кредитов и высокая официальная зарплата существенно увеличивают шансы на одобрение заявки.

Источник: Александр Нечаев
Газета "Берег"
  2403



Добавить комментарий

Ваш комментарий
Ваше имя
Ваш E-mail
 

Другие сообщения

Приобщение к высокому искусству
Главный театральный фестиваль страны объявил на прошлой неделе имена новых обладателей премии "Золотая маска", самой "урожайной" точкой среди регионов оказалась Пермь. Однако федеральные специализированные издания и критики в очередной раз подчеркнули: на пьедестале снова оказались "столичные дома", хотя "Маска" ратует за поддержку театров в регионах и их "равноправие на театральной карте страны".
Воплощенную героиню романа Толстого "Воскресение" Катюшу Маслову обычно обсуждают "отлипшие" от экранов телефонов школьники. И это, пожалуй, настоящая победа театра
Погрузиться в мир сказочных образов, которые объединяет стихия воды, предлагает художник и тату-мастер Валерия Ханина. Ее персональная выставка "Соль и вода" открылась в художественном салоне "Арт Коллекция".

© 2011 - 2022 Агентство информации "ФАКС".
Копирование информации размещенной на сайте, без активной гиперссылки на источник - запрещено.

Создано в студии "Алекс"