18..20 С
Давление: 750..752 мм рт.ст.
Ветер: Восточный 4 м/с
 
63.4860
76.1261
 
 
 
Гостевой блокнот

1alfa

mnogosun

alex

   
  Сезон-2020/2  
   
 

Что происходит с ипотекой эпохи пандемии

07 апреля 2020 года 11:54
 

В рейтинге регионов РИА "Новости" по доступности для семей покупки жилья в ипотеку Воронежская область в 2019 году заняла 48-е место из 84: здесь лишь 28,6% семей была доступна ипотека. Для примера: в Ямало-Ненецком АО доля семей, которые смогли купить ипотечную квартиру, - 70,9%, в Москве (36-е место) - 32,1%.

По данным ЦБ РФ, в январе 2020-го средняя ипотечная ставка опустилась до исторического минимума в 8,84% годовых. Однако к концу марта этого года, очевидно, из-за коронавируса ставки по ипотеке в российских банках "потекли", превысив 9,5%, - ненамного, но, может, лиха беда начало?

НАША С БАНКОМ КВАРТИРА

Недавно премьер Мишустин заявил, что ипотека остается очень дорогой для россиян: кредиты со ставкой в 9% годовых не дают им возможности улучшить жилищные условия; ставки по ипотеке должны опуститься ниже 8%. В ближайшие годы обещано снизить ипотечную ставку с 8,9% до 7,9%, и платить маткапитал будут не только на второго ребенка, но и на первенца, что должно "подогреть" спрос на ипотеку.

Одновременно миллиардер Дерипаска сообщил, что даже "самый консервативный" Банк Японии "готовится к спаду экономики из-за проблем с коронавирусом, и только наш ЦБ строит свою политику на учебниках макроэкономики прошлого века. Кто захочет брать ипотеку под 9%, когда ее реальная цена не больше 5%?".

16 февраля в Воронеже впервые прошла ипотечная ярмарка с участием риелторов, банков и страховых компаний. Вот их предложения.

"Газпромбанк": первоначальный взнос для молодоженов - 10% на срок до 30 лет; минимальная ставка - 7,7% (столь низкой ставке не стоит рано радоваться: к ипотеке прилагаются две страховки, которые существенно меняют общую сумму платы).

"Металлинвестбанк": первый взнос - 20%, срок до 30 лет со ставкой 9,1%.

"Росбанк Дом": первый взнос - 15%, срок до 25 лет со ставкой от 6,69%.

"Россельхозбанк": первый взнос для молодоженов на первичку - 15%, вторичку - до 10%; срок до 30 лет со ставкой от 9%.

"СМП Банк": первый взнос - 15%, ставка от 8,79%, срок до 25 лет. Без первого взноса ставка - 14%.

"Совкомбанк": вместо взноса нужен залог другой недвижимости - до 30 млн руб., срок до 20 лет, ставка от 11,4%.

"Транскапиталбанк": если есть ребенок, первый взнос - 5%, ставка от 6,49% на срок до 25 лет.

"Уралсиб": ипотечные каникулы от полугода до двух лет, минимальный взнос - 15%, ставка от 9,9% на срок до 30 лет.

У всех этих банков есть партВ­нер "Ингосстрах": страхование жилья обязательно, жизни и здоровья - желательно. А если нет желания страховать здоровье - плати повышенную ставку по кредиту.

"Райффайзенбанк" в январе 2020-го провел опрос клиентов, желавших взять ипотеку в этом году. Оказалось, что у 38% просто нет денег на первый взнос, и они надеются на продажу старого жилья (23%), маткапитал (20%) или новые кредиты (10%). Ни один из опрошенных не смог купить жилье, оплатив всю сумму сразу.

ДЕНЬГИ ЕСТЬ? А ЕСЛИ НАТИ?

С лета 2019-го начала действовать схема проектного финансирования долевого строительства, и Воронежская область оказалась лидером Черноземья по количеству кредитов, выданных застройщикам по новым правилам. На 1.01.2020 банки и застройщики заключили 11 кредитных договоров на 5,5 млрд руб., открыто 135 счетов эскроу. Для сравнения: в Липецкой области к тому же моменту были заключены пять таких договоров, в Белгородской и Курской - по три, в Орловской и Тамбовской - по два.

В феврале 2020-го в Воронежской области для дольщиков строят 138 домов, из которых 118 - в Воронеже. 67 из них обещают передать покупателям уже в этом году.

Новые правила привели к росту стоимости первички в Воронеже на 24,9% за год - до 53 600 руб./кв.м; по темпам роста мы заняли 2-е место в России.

Долг россиян по ипотеке вырос в три раза и достиг абсолютного в истории России рекорда в 7 трлн руб.! Тем временем у Сбербанка ставки на новостройки составили 9,3%, на вторичку - 9,2%, и под коронавирус заговорили о неизбежном ее росте: рубль-то упал, куда ж инфляции деваться? Только расти вместе с долларом.

КРЕДИТ И ДЕТИ

Аналитики ЦИАН подвели итоги программы "Семейная ипотека с господдержкой" за 2018-2019 гг.: доля кредитных сделок с субсидией составила всего 2% от общего числа ипотечных кредитов. Даже со сниженной ставкой многодетные семьи смогли получить в новом жилье в среднем 12-15 кв.м на члена семьи при социальной норме 18 кв.м. Хотя по нацпроекту "Жилье" каждому россиянину к 2024 году обещано по 27,6 кв.м.

Получить ипотеку по спецставке могли семьи, в которых родился второй/третий и т.д. ребенок; в 79% случаев субсидию выдавали при рождении второго ребенка. Клиенты брали в среднем 2,5 млн руб. на квартиру площадью 60,8 кв.м, причем 45% семей воспользовались субсидией для погашения других кредитов (!).

"Семейную ипотеку" часто использовали вместе с маткапиталом, но даже так условия госпрограммы явно не совпали с возможностями клиентов.

В ТЕМУ

В условиях пандемии коронавируса российские банки столкнулись с резким ростом числа заявок граждан на кредиты. Глава Сбербанка Герман Греф объявил даже об историческом максимуме спроса.

Причина? Многие эксперты не сомневаются, что из-за падения рубля и цен на нефть рост ставок по ипотеке неизбежен, и некоторые банки их уже подняли. А люди решили брать ипотеку по старым ставкам - по предварительно одобренным заявкам они сохраняются при заключении кредитного договора до 31.03.2020.

В ТЕМУ

20 марта Банк России предложил кредитным организациям комплекс мер, направленных на поддержку заболевших коронавирусом заемщиков. Регулятор рекомендовал реструктурировать задолженности, не назначать пени и штрафы по кредитам и до 30 сентября в случае неплатежей по кредиту не обращать взыскание на недвижимое имущество людей, у которых был выявлен и официально подтвержден коронавирус.

О возможности предоставить кредитные каникулы сроком до трех месяцев пострадавшим от коронавируса клиентам уже сообщил ВТБ.

Сбербанк может реструктурировать кредиты, если у заемщика на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства в связи с карантином из-за коронавируса, сообщил зампредседателя правления Сбербанка Олег Ганеев.

Глава розничного блока "ПромВ­связьбанка" Сергей Малышев сообщил RNS, что кредитная организация готова реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и предоставить им кредитные каникулы на срок до двух месяцев.

И наконец. В своем позавчерашнем обращении президент Путин заявил, что необходимо объявить кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам. Если месячный доход у гражданина упадет более чем на 30%, он должен рассчитывать на кредитные каникулы без всяких штрафных санкций.

КСТАТИ

В интернет утекла база 44 тыс. клиентов кредитного брокера "Альфа-Кредит" (не родственник "Альфа-Банку"), якобы помогающего получить займы, включая ипотеку. Деятельность кредитных брокеров в России не запрещена, но они могут оказывать лишь информационные и юридические услуги.

Некоторые банки, указанные на сайте фирмы в качестве партнеров, заявили, что никаких дел с "Альфа-Кредитом" не имеют.

В базе были указаны ФИО клиента, сумма и вид желаемого кредита, телефон, электронная почта, место жительства. Теперь этих клиентов наверняка ждут мошенники с "социальной инженерией" обирания.

Источник: Александр Ягодкин
Газета "Берег"
  2110



Добавить комментарий

Ваш комментарий
Ваше имя
Ваш E-mail
 

majorstudio

Другие сообщения

В прошлую среду глава государства Владимир Путин в режиме видео

Лискинской межрайонной прокуратурой в ходе проведенной проверки во взаимодействии с правоохранительными органами района выявлено хищение средств материнского (семейного) капитала.

Глава области Александр Гусев обратился к жителям области в связи с трагическим фактом: смертью 12 апреля в больнице в„–8 женщины, которой предварительно поставили диагноз "коронавирус".
Указ Владимира Путина об утверждении обновленного состава Совета по стратегическому развитию и национальным проектам был опубликован 14 апреля.

Прокуратурой Железнодорожного района г. Воронежа в ходе проверки исполнения законодательства о противодействии коррупции установлено, что руководитель ООО "Эверест" при трудоустройстве бывшего сотрудника ГУ МВД России по Воронежской области, не исполнил обязанность, предусмотренную законом, по информированию прежнего работодателя

В условиях угрозы коронавируса атрибутом современной жизни стала защитная медицинская маска, которую по-прежнему проблематично купить в аптеках. Обозреватель "Берега" прогулялась по аптекам Воронежа в надежде найти их.
Две крупные коммунальные аварии на водоводах произошли в Воронеже 29 и 30 марта. К счастью, утечки были вовремя обнаружены и ликвидированы в короткие сроки.
 
Последнее обсуждаемое

alex

© 2011 - 2018 Агентство информации "ФАКС".
Копирование информации размещенной на сайте, без активной гиперссылки на источник - запрещено.

Создано в студии "Алекс"